Besonderheiten einer Hypothekenfinanzierung

Eine der wichtigsten Fragen bei einem Immobilienkauf auf Mallorca oder Ibiza sind die Nebenkosten.

Diese sind regional verschieden und auch davon abhängig, ob Sie mit einer Hypothek finanzieren oder nicht.

Bei einer Hypothekenfinanzierung gibt es aufgrund der aktuellen Rechtsprechung zu Gunsten der Verbraucher und der Kostenübernahmepflichten der Banken, erhebliche Vergünstigungen.

Bei einer Hypothekenfinanzierung muss der Verbraucher nicht mehr die Dokumentensteuer zahlen und ebensowenig das Schätzgutachten zur Bewertung der Immobilie, Notar und Grundbuchkosten.

Es bleiben nur noch 0,5% Eröffnungsgebühr durch die Bank.

Bei einem Finanzierungsbetrag von 234.000 EUR und einem aktuellen günstigen Zinssatz von 1,9% pp variable über dem Euribor, wären die Gesamtkosten über 10 Jahre:

• Zinsen: 23.266,27 EUR
• Eröffnungsgebühr der Bank: 1.170 EUR

Beispiel Mallorca, Ibiza

• Kaufpreis Immobilie: 390.000 EUR
• Notariat: 939 EUR
• Grunderwerbssteuer: 8%= 31.200 EUR bei einer Immobilie aus zweiter Hand.

oder

• Neubau Erstbezug: 10% Umsatzsteuer + 5.850 EUR Dokumentensteuer (1.5%)
• Grundbuchamt: 560 EUR
• Anwaltskosten RA D.Luickhardt und sein Legalium Team für die Vollabwicklung von der juristischen Vorkontrolle der Lastenfreiheit und Grundbuchkongruenz bis zum schlüsselfertigen Ummelden von Strom, Wasser, Grundsteuer auf Sie als neuen Eigentümer: 0,7% (mindestens 2.500 EUR) zzgl Mwst.

STEUERTIPP

Eine Hypothek kann sachdienlich sein, um die Vermögenssteuer zu vermeiden, wenn die Immobilie mehr als 700.000 Euro kostet und nicht der Erstwohnsitz ist, sondern nur eine Ferienimmobilie.

RECHTSTIPP

Für den Kauf einer Immobilie mit einer Hypothekenfinanzierung ist in jedem Falle ein Rechtsanwalt unserer Kanzlei zur Begleitung hinzuziehen, da die aktuelle Rechtsprechung wesentlich Begünstigungen gebracht haben, die aber die Banken nicht immer umsetzen.

DOKUMENTEN HYPOTHEK

Eine Hypothek beinhaltet verschiedene Unterlagen. Die wichtigsten sind:

• FiAE (Hinweisblatt für die Folgen der Nichterfüllung, Nichtzahlung der Quoten)
• FEIN (Europäisches Formblatt zur Zusammenfassung der wesentlichen Daten der Hypothek): Darlehensgeber; Darlehenskonditionen, Gesamtkosten, Bürgen